分享｜中国工商银行发布银行业首个区块链白皮书
图文来源：新浪财经
近日，中国工商银行金融科技研究院发布《区块链金融应用发展白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》提及，我国区块链专利数量增长明显。银行业方面，截至2020年2月，我国银行业共有204项区块链相关专利公示，其中2019年公示124项，比2018年增加2倍，微众银行、工商银行和中国银行排在前三。
聚焦“金融+区块链融合创新”
《白皮书》统计，2019年国家及各部委出台区块链方面政策21项，金融领域仍然是区块链技术的的重点领域。《白皮书》对“金融+区块链融合创新”进行了分析，认为现阶段金融领域面临的痛点主要有：
1
资产与交易信息真实性验证困难，导致信用评估成本高昂，普惠金融服务难以落地。
2
跨机构金融交易业务流程复杂、周期长，导致效率低下。
3
互联网金融跨界经营发展，为传统中心化风险管理和监管模式带来挑战。
区块链的出现，使很多传统互联网中因信任问题而难以进行线上融合的场景有了融合创新的可能，也使未来跨行业融合的商业模式创新成为了可能。对于已实现的金融场景来说，区块链提供了将其“信任基础”由线下高成本到线上低成本的转移方案，多方共享的特性也强化了参与方之间的连接与协作，提升价值交换效率。
具体来说，区块链在金融领域的价值体现在四个方面：信任强化、跨机构合作、数据共享新模式、业务流程重塑。
区块链在推动金融创新发展
《白皮书》分析了区块链在金融领域的应用概况，认为现阶段全球科技公司、金融公司和咨询公司为加快区块链布局，通常通过组建区块链联盟的方式，合作探索区块链技术及应用场景。各行业联盟纷纷成立，产生了一定程度的辐射效应，吸引着更多的企业加入，促进整个区块链生态的发展。国外金融创新集中在数字货币和支付领域，应用区块链技术提升流程流转效率，加强业务信任度。
随着国家政策对区块链的倾斜与各领域应用的落地，区块链相关的专利也逐渐得到各方的重视。与2018年相比，2019年我国企业区块链相关专利申请量增长明显，入榜前100名全球企业中，我国占比63%。
金融是区块链技术应用场景中探索最多的领域，在供应链金融、贸易融资、支付清算、资金管理等细分领域都有具体的项目落地。据国家互联网信息办公室“境内区块链信息服务备案”显示，截至2019年底，国内已备案的提供区块链信息服务的公司约420家左右，共计506项服务。其中提供基于区块链的金融服务的企业有72家，占比17%，共备案120项金融服务。银行业也积极利用其技术优势纷纷布局落地区块链项目。
区块链在金融领域实践不少于五大业务方向
《白皮书》指出，金融领域区块链应用创新并非将传统业务直接迁移上链，而是利用区块链信任提升的特性简化业务流程、节约人力物力成本，对金融业务进行赋能与增效。区块链上储存的记录具有透明性、可追踪性、难以篡改的特征，也能够更好地满足金融监管审计要求。在金融领域，可综合参与方互信度、共管运作需求度、流程环节数、涉及领域数、监管需求度这五个方面分析，确定场景是否适合纳入区块链生态圈建设范围。
区块链技术应用于供应链金融领域的实践案例较多，典型代表有中国工商银行工银e信、农业银行e链贷、中国建设银行BCTrade 2.0 区块链贸易金融平台、腾讯易动产质押融资平台、浙商银行应收款链、百度智能云供应链金融平台、纸贵科技供应链债权凭证拆转融方案等，主要在应收账款融资、库存融资等方面取得应用。
以“中国工商银行工银e信网络融资金融服务平台”为例，“工银 e 信”基于核心企业的应付账款，是一种可流转、可融资、可拆分的电子付款承诺函，可在平台上自由转让、融资、质押或进行其他处置，支持银行增信并提供无条件保兑服务，为产业链上下游企业注入核心企业信用加成，实现银行资金的全产业链资金支持。
面临的挑战与建议
《白皮书》指出，我国已将推动区块链技术发展上升为核心技术自主创新的重要突破口，国内区块链的研究与应用将进入重要机遇期。同时，也必须看到区块链金融应用仍处发展初期，整体上金融领域应用处于局部业务流程优化和创新“点”的层面，跨机构、跨领域、跨行业的由“线”到“面”的杀手级应用尚未出现，应用从试点到大规模落地还需要相当长的时间，实际应用中面临着诸多挑战。
区块链技术发展所面临的挑战包括几点：一是技术标准体系有待完善；二是隐私保护与数据共享矛盾逐渐凸显；三是性能效率存在局限性；四是链内外协同面临新型挑战。
针对上述挑战，《白皮书》提出四方面建议：
一是建议各金融机构根据行业特色，立足应用急需，配合行业主管部门开展区块链在金融领域的应用标准制定工作，引导金融领域中区块链的有序推广，进一步提高不同业务领域的规模化应用水平和推广效率。
二是建议各金融机构加大推动区块链安全体系研究的力度，扩大安全问题域的范围，将区块链系统内安全与执行环境安全综合考量；加强对隐私计算技术的跟踪，软硬件结合，进一步研究有限获知的数据共享方法，在满足隐私要求的情况下达到业务正常推进的效果；扩展思路，研究数据本地化、程序或算法区块链传递的方式实现处理结果的多方互认，实现另一种模式的共享。
三是建议各技术研究机构对区块链的性能提升方面持续投入，研究提升区块链吞吐量的共识策略与方法，在不降低安全可信效果的条件下既满足高频业务的需要，又突破对参与方数量的限制；探索其他技术与区块链的结合，如边缘计算与区块链的结合，通过提升单次确认的信息量来实现区块链整体处理能力的跃升等。同时加快实验室成果转化，缩短其产业化应用的耗时，为区块链的大规模应用铺平道路。
四是目前国内外对链内外协同技术的研究刚刚起步，建议各技术研究机构加强研究，从技术层面提供保障链内外数据一致性的解决方案或参考模型；行业内加强交流，在场景应用中总结链内外业务协同的经验，形成关于数据协同的行业指导意见；与标准制定工作相结合，推出相关国家标准、行业标准、团体标准、地方标准，以指导区块链技术与传统信息系统的融合应用，提升整体服务能力。
附白皮书概要：
文中图表来自《白皮书》
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