【金猿案例展】中原银行：数据智能服务体系建设
中原银行案例
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中原银行作为河南省唯一的省级法人银行，是“金融豫军”的重要一员，承担着服务地方经济发展的重要使命。中原银行一直积极探索新常态经济、新金融环境下现代银行的发展路径，围绕“传统业务做特色、创新业务找突破、未来银行求领先”三大发展战略，努力打造成为特色鲜明、富有活力，以创新领跑中原的现代化股份制商业银行。
在大数据与人工智能的发展大潮下，中原银行坚持秉承“科技银行、数据银行”的发展理念，率先提出全面数字化转型的战略部署，并于2018年成立数据银行部作为全行数据驱动的牵头部门，践行数据驱动思维，推动全行体系化数据智能服务建设。
中原银行数据智能服务体系，是从端到端解决数据驱动落地的企业级解决方案，包含数据基础建设、数据治理整合、数据平台服务、数据场景应用多套平台系统，是赋能全行数据化、智能化的重要战略支撑体系。
开始时间：2018年9月；结束时间：2019年11月。
应用场景
面临挑战
数据支持
中原银行数据智能服务体系汇集了行内外170余套系统的业务与行为数据，涵盖批量、实时、算法各类算力要求，总体包括9套集群，共219个节点，提供5PB存储空间，5万多张数据表，每天运行约3万个作业，支撑40多套数据应用系统数据存储、分析、挖掘需求，用户覆盖全行6600余名员工，每天使用量超过5000次。
应用技术／实施过程
中原银行数据智能服务体系以九大平台系统为核心，并在其之上构建了四大类数据应用。
数据智能服务体系提供公共数据整合沉淀与统一加工标准，形成体系化的数据产品与数据服务，减少重复、不一致的数据逻辑，体系贯彻SOA理念，目标是实现数据服务化、平台化、开放化，以支持各类数据应用敏捷创新。总体架构包括：数据开放运营平台、数据整合平台、实时数据平台、机器学习平台、一站式数据分析平台、数据开发平台、数据服务平台、数据资产管理平台和数据治理管理平台共同组成的数据中台，以及其上构建的客户画像、数字化营销、数字化风控、数字化运营等应用。
数据开放运营平台：包括自主研发的大数据交换组件-百川系统、外部数据系统、基于区块链技术的数据可信共享服务，形成从内到外的全链式数据采集、交换、共享、运营服务体系，打通内部数据总线交换与外部数据价值运营，为未来开放银行数据资产协作奠定基础。
数据资产管理平台：实现价值驱动的数据资产管理体系，包括资产自动盘点、资产搜索、数据资产地图、资产智能标签、资产使用管理、资产损益管理等模块，推进企业级数据价值创造，实现数据资产的一站式管理。
数据治理管理平台：提供元数据管理、数据标准管理、数据质量验核相关功能，目标是线上化数据治理系统体系，具备自动化、智能化的特点，是数据治理在全行落地的关键抓手。
数据整合平台：基于我行大数据基础设施，践行大数据理念下对数据的统一整合方法论，将全行内外部数据进行统一整合打通，并落地实现ODS贴源层、公共明细层、公共汇总层、业务集市层、应用加工层等逻辑规范以及调度、词根、访问逻辑等架构原则，成为全行统一视图的海量数据加工平台。
实时数据平台：自主研发的企业级实时计算框架，基于先进的Flink计算体系，提供事件式实时营销、实时推荐系统、实时OLAP分析解决方案，具备产品化开放应用能力。
企业级机器学习平台：面向企业级AI应用的开发运营平台，实现全流程、线上化的机器学习、深度学习计算支持能力，具备分布式特征加工、高效算法训练、服务化模型应用能力，提供无缝的云化应用部署，为各类智能应用提供支持。
一站式分析平台：我行BI体系统一服务平台，提供支持多场景的OLAP解决方案，主要包括报表分析、自助报表、交互式分析（轻舟平台）、场景化分析（知秋平台）、数据创新社区等组件，提供一站式业务数据化解决方案，支持总分行各级业务与技术人员自主定制化数据开发。
数据开发平台：企业级离线与实时计算开发平台，具备敏捷化、标准化的开发支持能力。平台为各级开发人员提供标准化、自动化、敏捷化的全流程开发工作坊，能够自动化生成数据血缘关系，具备基于图算法驱动的智能调度调优，并提供有效的代码安全管理，大大降低数据应用开发门槛，提高开发效能。
数据服务平台：基于微服务架构设计的统一数据服务平台，提供参数化、敏捷化服务发布、管理能力，规划提供智能感知、智能决策、客户画像、非结构化数据、历史数据、外部数据、知识图谱、智能搜索、智能推荐九大类数据服务，为各类应用提供无缝服务编排能力。
体系主要特点：
领先的数据基础设施
中原银行采用开源与商业软件体系相结合的方式，面向“多、快、好、省”与安全可控的总体要求，采用分步建设的方式建成了性能优越、自主可控、功能完备的一体化数据基础设施。
敏捷化数据整合
●中原银行采用安全可控的基础设施，构建了具备敏捷化应用支撑能力的数据整合方案。方案主要由分布式算力、数据开发平台、智能调度、SQL中间件、代码动态管控以及AgileData金融数据整合方法论组成。
●39套生产系统；
●2万+张数据表；
●4小时完成8000生产作业；
●AgileData金融数据整合方法论；
●全流程线上化开发；
●自动化血缘图谱关系管理；
●集成DevOps热部署；
●算法驱动的智能表级依赖调度；
●自研SQL中间件实现作业与DB技术解耦；
●智能代码审核评分。
全栈式线上化开发
数据智能服务体系提供全栈式数据开发支持能力，将原先专业研发人员才能操作的复杂数据采集、ETL、可视化、特征处理等过程抽象为完全线上化和图形化操作方式，涵盖面向传统数据仓库的ETL类开发、面向风险与营销场景的实时作业开发、面向数据建模的机器学习开发、面向BI分析的自助报表与可视化开发、面向特殊场景数据提取开发等场景，有效降低了数据开发门槛与成本。体系将数据治理与资产管理规范融入其中，使得业务人员能够自助化进行数据研发，助推全行“人人用数据，人人懂数据”的数据文化落地。
平台化+微服务方式打造数据智能服务
中原银行建设的统一的数据服务体系，采用“微服务”架构对各类数据服务进行统一发布与管理，主要包括面向全行业务系统的历史数据类服务、外部数据类服务、客户画像类服务、非结构化查询服务，以及面向特定场景的智能推荐服务、智能反欺诈服务等，为各类应用调用提供快速服务编排与发布。
结合营销与风控场景建设标杆应用
基于以上数据基础设施、数据整合与治理、数据平台与服务，中原银行打造了敏捷化、快速交付的数据驱动营销与风控能力。
在客户画像方面，在全面采集内外部数据和行为数据的基础上，进一步提升数据质量，采用多维分析及AI建模技术，深入建设涵盖客户主体标签、客户行为标签、客户关系标签三大维度的客户画像体系。目前，已实现有效标签1000余个，并逐步将客户画像进行服务化输出。
在营销方面，中原银行打造全渠道数字化推荐能力，将AI主动推荐算法与客户经理营销互补结合，采用实时计算技术打通采集、计算、召回、排序、多渠道各环节，实现复合场景实时推荐。
在风控方面，中原银行结合大数据技术、知识图谱技术、机器学习算法、专家规则，深入覆盖产品从申请到事中到事后的全生命周期环节，提供各级风险体系决策辅助决策与可视化分析。
外部合作
中原银行数字智能服务体系建设采用多方合作的模式，与国内高新科技企业合作搭建生态合作平台，并逐步实现核心技术自主可控。
商业变化
降低科技建设成本
与传统数据仓库产品使用专有硬件不同，体系各基础设施可运行在通用X86或ARM服务器上，采用shared-nothing架构，因而能够具备良好的扩展性。可以在不影响业务连续性的前提下，实现各平台的在线扩容。经测算，扩容性能曲线达到0.8左右，确保未来可持续应用支撑，单位容量成本降低为传统方案的1/10。
大数据营销提供标准化、服务化的技术支撑
依托数据智能服务体系，初步构建了“数据->洞见->策略->营销”的闭环数字化营销能力体系。已建设并在全行推广了多个标杆大数据用例，共计产出510个客户数据标签，建立约38个大数据模型，每月下发约110,000条精准营销线索，AUM提升约为125亿元。其中，储蓄到期用例，到期资金流失率由试点前的23.3%，下降到14.3%，执行效果显著；财私客群防流失用例，AUM流失率由试点前21.6%，下降至7.9%，业务成效显著。
中原银行股份有限公司（ZHONGYUAN BANK CO.,LTD）（简称：中原银行或ZYB）总部位于河南省郑州市。中原银行是河南省唯一一家省级法人银行，设立18 家一级分行，2家直属支行，123家县域支行，50家乡镇支行，4738个惠农服务点，400多家营业网点，9家村镇银行，全省地市全覆盖，服务全省100%县域。另有1家中原消费金融公司，1家金融租赁公司。
2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市。
2019年《银行家》全球1000大银行排181名，位列国内上榜银行第28名。
2019年《财富》中国500强，在入围的商业银行中排名第23名，是河南省唯一上榜的金融机构。
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